夫婦でローンを組むときに知っておきたい考え方 ― 山陰の家づくりと資金計画―

コラム 2026.02.19

こんにちは、ニコニコ住宅です。

今回はペアローンと収入合算について、「住宅ローンの組み方に悩んでいる方・後悔したくない方」にぜひ読んでほしい内容です。

夫婦でのローンの組み方

ペアローンとは、夫婦それぞれが別々に住宅ローンを組む方法です。

二人ともローン契約者になるため、それぞれが住宅ローン控除を受けられる点は大きな特徴です。借入可能額を増やしやすく、共働きで安定した収入があるご家庭には選択肢の一つになります。一方で、契約や手数料が二本分必要になり、返済管理も複雑になる点には注意が必要です。

収入合算は、主となる借入者の収入に配偶者の収入を足して、一本の住宅ローンを組む方法です。

ローン自体は一つなので、諸費用を抑えやすいのが特徴です。配偶者は立場として責任を持つ形になりますが、日常的な管理はシンプルになります。ローンの仕組みが分かりやすく、初めて家を建てる方にも選ばれやすい方法です。

ご夫婦の収入に差がある場合、収入合算は現実的な選択になりやすいです。

例えば、どちらかが正社員で、もう一方がパートや時短勤務の場合、ペアローンでは審査が厳しくなることがあります。その点、収入合算は世帯全体で判断されるため、無理のない形で借入額を考えやすくなります。家計の実態に近い形で計画を立てられるのがメリットです。

自営業の方や、将来の働き方が変わる可能性がある場合も、ローンの組み方は慎重に考える必要があります。収入が安定しない時期がある場合でも、配偶者の収入を合わせることで審査の選択肢が広がるケースがあります。

鳥取や島根では車社会で生活費もかかるため、返済に余裕を残す視点がとても大切です。新築費用相場だけでなく、建てた後の暮らしまで見据えた判断が欠かせません。

鳥取・島根でローコスト住宅を検討する際は、建物価格だけでなくローンの組み方も重要なポイントです。

無理に借入額を増やすと将来の負担につながることもあります。大切なのは、今の収入とこれからの暮らしに合った資金計画を立てることです。安心して返済を続けられることが、家づくり成功の土台になります。

ニコニコ住宅では、わかりやすい定額制と価格の見える化を大切にしながら、無理のない資金計画を一緒に考えています。

鳥取・島根の土地事情や気候、車中心の暮らしを理解した上で、ローコスト住宅でも暮らしの質を落とさない工夫をご提案しています。まだ不安が整理できていない段階でも、相談することで考えがまとまることは少なくありません。

家づくりをどう進めるべきか迷ったときは、気軽に話せる場所として、ぜひニコニコ住宅をご活用ください。