夫婦で住宅ローンを借りたい！ペアローンと収入合算の違いとは？

こんにちは、ニコニコ住宅です。

家を購入する際に、家族や配偶者らと協力してローンを組むことで、借入額を増やすことができるのが「ペアローン」や「収入合算」です。
今回は、ペアローンと収入合算の違いや特徴をご紹介します。

ペアローンと収入合算の違いとは

まずは夫婦で家を購入する際に知っておきたいペアローンと収入合算、それぞれの特徴を知っておきましょう。

まずペアローンでは、夫婦がそれぞれ単独でローンを組みます。
二人それぞれに住宅ローン控除が適用されるため税金の負担を大幅に軽減できるのがメリットです。一方で、ローン契約の手数料が2倍になったり、1つの家庭で２つのローンを同時に管理したりする必要があることは注意しておく必要があります。
夫婦それぞれがローンを返済できるだけの安定した収入がある場合に利用すると良いでしょう。

一方の収入合算とは、住宅ローンを申し込む本人の収入に配偶者の収入を加えて、1つのローンを契約する方法です。収入合算には、「連帯責務型」と「連帯保証型」があります。いずれも夫婦のどちらかが債務者となることには変わらず、もう一方の配偶者が、連帯責務型の場合は連帯責務者に、連帯保証型の場合は連帯保証人になる必要があります。
いずれにせよペアローンと比較して、手続きの諸費用を抑えられます。

夫婦で収入に差がある場合は「収入合算」がおすすめ

共働きの場合でも、ご夫婦いずれかが主な生計者として家計を支えている場合、収入合算がおすすめです。

例えば、ご主人が主な生計者で妻がパートやアルバイトの場合、ペアローンでは妻の借入審査が通らない場合があります。しかし、収入合算は「夫婦2人で1人」という考えなので、無理することなく借入額を増やすことができるのです。

またご主人が自営業でローン審査が不安という方も、妻の収入を合わせて審査する収入合算であれば、借入が可能になるケースもあります。

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